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保険マンモスとガーデンの違いを先に確認
保険マンモスは相談内容に応じた提携FPの紹介、訪問・オンライン相談、担当変更制度を公式に案内しています。ガーデンは保険と家計の相談を扱い、相談料無料（喫茶店等の飲食代は原則自己負担）、契約義務なしと案内しています。利用対象や相談方法を確認して選びましょう。
以下の保険料削減額は筆者個人の見直し体験です。両サービスを利用して比較した結果や、同じ削減効果を保証するものではありません。確認日：2026年10月18日。保険マンモス公式の相談方法・変更制度・FAQ。
「保険を見直したいけれど、どこへ相談すればいいのかわからない」
「無料相談って、本当に無料なの？」
「保険マンモスとガーデンは何が違う？」
保険相談サービスは数が多いため、いざ比較しようとすると迷いやすいものです。
私自身も、住宅を購入して家計を見直したことをきっかけに、加入していた保険を一度整理しました。
その結果、私の場合は毎月約4万円だった保険料が約2万円になり、月約2万円、年間では約24万円の負担減につながりました。
ただし、見直しで重要だったのは「とにかく安い保険へ乗り換えること」ではありません。
- 残した方がよい保険
- 団信と重複していた保障
- 公的医療保険でカバーされる部分
- 家族に本当に必要な保障
を一つずつ整理した結果です。
この記事では、その実体験をもとに、
- 無料保険相談の仕組み
- 保険を見直したときに確認したこと
- 保険マンモスとガーデンの違い
- 相談前に準備しておくもの
- 無料相談を利用するときの注意点
を整理します。サービス条件は申込時点の公式案内を確認してください。
無料保険相談サービスとは？
無料保険相談サービスでは、FP（ファイナンシャルプランナー）や保険募集人などに、
- 現在加入している保険の整理
- 必要保障額
- 医療保障
- 死亡保障
- 教育費
- 老後資金
- 家計
などについて相談できます。
なぜ無料で相談できるの？
保険マンモスの公式FAQでは、提携FPから広告料を受け取り、提携FPは保険会社から手数料を受け取る仕組みのため、相談者の費用負担はないと説明されています。
保険マンモスでは、保険を契約しなかった場合でも相談料はかからず、契約の義務もないと案内されています。
一方で、相談サービスを運営する側や担当者は、保険契約から収益を得る仕組みを持っています。
そのため、
「提案されたから加入する」
のではなく、
「現在の保障と比べて本当に必要か」
を確認する姿勢が大切です。
【実体験】保険料が月4万円→約2万円になったときに見直したこと
住宅購入をきっかけに固定費を見直した
我が家は妻と子ども2人の4人家族です。
住宅を購入したタイミングで住宅ローンの返済が始まり、毎月の固定費が大きくなりました。
そこで家計全体を確認したところ、気になったのが毎月約4万円の保険料でした。
当時は「万一のためだから仕方ない」と思っていましたが、改めて契約内容を見ると、自分でも保障内容を十分説明できない状態でした。
知人の付き合いで加入し、その後も「転換」を繰り返していた
私が加入していた保険は、もともと知人との付き合いがきっかけでした。
その後、新しい保険を勧められるたびに「保障がよくなるなら」と考え、転換を利用したこともあります。
ここで注意したいのが生命保険の転換制度です。
「転換＝解約返戻金が消える」ではない
転換制度は、現在の契約の積立部分や積立配当金などを「転換価格」として、新しい契約やその保険料の一部に充当する仕組みです。
一般的には転換すると元の契約は消滅し、新しい契約へ移行します。
また、新しい契約の保険料は転換時の年齢や保険料率で計算されます。
転換時の予定利率が以前より低い場合などは、保険種類によって保険料が上がることもあります。
そのため、転換を勧められた場合は、
- 転換前後の保障額
- 保険期間
- 保険料
- 払込期間
- 予定利率
- 積立部分
- 転換以外の見直し方法
を比較してから判断することが大切です。
FP相談で保険証券を一つずつ確認した
相談時には、加入していた保険証券をまとめて確認してもらいました。
そこで私の場合、特に大きかったのが次の2点です。
1．学資保険はそのまま残した
加入していた学資保険2本については、途中で解約すると受取額が払込保険料を下回る可能性があったため、私の場合は継続することにしました。
「保険を見直す＝全部解約して新商品へ変更する」
ではありません。
今の契約を残した方がよいケースもあります。
2．住宅ローンの団信と死亡保障を整理した
住宅ローンを契約したとき、団体信用生命保険（団信）に加入していました。
団信は、住宅ローン利用者が死亡または所定の高度障害状態になった場合などに、保険金で住宅ローン残高が返済される仕組みです。
私の場合、団信に加入していることを十分意識しないまま、民間の死亡保障も大きく持っていました。
そこで、
住宅ローンがなくなった後、家族にいくら必要なのか
という視点で死亡保障を考え直しました。
私の場合、月4万円→約2万円になった
見直し後は、
- 学資保険：継続
- 死亡保障：団信との重複を整理
- 収入保障：必要な範囲で設定
- 医療保障：公的制度も確認しながら整理
という形になりました。
結果として、毎月の保険料は約4万円から約2万円へ。
私の場合は月約2万円、年間では約24万円の負担減になりました。
ただし、これはすべての人に同じ結果が出るという意味ではありません。
保険料が下がらないケースもありますし、必要な保障を増やした結果、保険料が上がるケースもあります。
大切なのは「保険料を半額にすること」ではなく、今の家族に必要な保障と支払っている保険料が合っているか確認することです。
高額療養費制度も確認してから医療保険を考える
医療保険を考えるときは、民間保険だけではなく公的医療保険制度も確認しておきたいところです。
高額療養費制度は、医療機関や薬局の窓口で支払った医療費の自己負担が一定の上限を超えた場合に、超えた分が支給される制度です。
自己負担上限は年齢や所得によって異なります。
また、2026年8月から高額療養費制度の月額上限等が見直され、新たに年間上限の仕組みも設けられました。
そのため、以前の記事や古い保険資料に書かれた自己負担額をそのまま使わず、現在の自分の年齢・所得区分で確認することが重要です。
もちろん、高額療養費制度ですべての費用が対象になるわけではありません。
差額ベッド代、食事代、先進医療の技術料など、公的医療保険の対象外となる費用もあります。
医療保険を見直すときは、
公的制度でどこまで備えられるか
↓
貯蓄で対応できる範囲はどこか
↓
民間保険で補いたい部分はどこか
という順番で考えると整理しやすくなります。
保険マンモスとガーデンを比較するときの確認事項
ここまでの保険料見直しは私自身の体験談です。以下は相談サービスを比較するための情報であり、2社それぞれを実際に利用した体験を示すものではありません。
保険マンモスの公式案内では累計申込57万件超、提携FP4,500人以上、対面・オンライン相談、担当者変更を相談できるイエローカード制度が掲載されています（2026年10月13日確認）。申込件数は相談完了件数や満足度とは異なります。
ガーデンの公式申込ページ（2026年10月18日確認）は、相談が何度でも無料で契約義務はなく、面談は1回約1～1.5時間、具体的な提案は2回目以降と案内しています。未成年・学生・無職（主婦を除く）など利用対象外の条件があり、申込みは一世帯一回までです。特典には面談後アンケート等の条件があるため、「全員」の見出しだけで判断せず申込ページ下部も確認してください。対象地域、オンライン対応、担当者変更、具体的な取扱社数は申込前に確認が必要です。
| 確認項目 | 保険マンモス | ガーデン |
|---|---|---|
| 相談の仕組み | 内容等に応じて提携FPを紹介 | 専属プランナーが家計等を整理 |
| 費用・契約 | 相談無料・契約義務なし | 相談無料・契約義務なし。飲食代は原則自己負担 |
| 方法・所要時間 | 訪問・オンライン。時間は申込時確認 | 1回約1～1.5時間。提案は2回目以降。方法は要確認 |
| 担当変更 | イエローカード制度あり | 公式申込ページでは確認できず、要問い合わせ |
| 申込前の注意 | 紹介可能なFP・地域・商品を確認 | 利用対象外条件、一世帯一回等を確認 |
2026年10月18日確認：保険マンモス公式／ガーデン公式・FAQと利用条件。相談件数はガーデン公式内で異なる表記があるため比較に使用していません。特典内容は申込経路・時期で変わる場合があります。
提携FPの人数と取扱保険会社の数は別の指標です。人数の多さだけで相談品質は判断できません。2社とも、担当者が扱える商品、提案理由、現在の契約を残す選択肢を同じ条件で確認すると比較しやすくなります。
以下は広告リンクです。リンク経由の申込み等で当サイトに報酬が発生する場合があります。相談や契約を急ぐ必要はありません。
保険マンモスの相談条件を確認する（広告）
ガーデンの申込先で条件を確認する（広告）
2社とも申し込む必要はある？
複数の専門家から意見を聞く方法はありますが、最初から必ず2社へ申し込む必要はありません。
まず1社で、
- 今の保障内容
- 必要保障額
- 公的制度
- 見直し案
を確認し、説明に納得できなかったり別の意見も聞きたいと感じたりした場合に、別サービスを検討する方法でも十分です。
プレゼントを目的に複数サービスへ申し込むのではなく、保障内容を比較する必要があるかを基準に考えるのがおすすめです。
保険を見直すタイミングはライフステージの変化
保険は「1日でも早く申し込まないと損」と焦って決める必要はありません。
一方で、次のようなタイミングは保障内容を確認するきっかけになります。
- 結婚した
- 子どもが生まれた
- 住宅を購入した
- 子どもが独立した
- 転職・独立した
- 収入が大きく変わった
- 保険更新の案内が届いた
- 加入している保険の内容を説明できない
- 保険料が家計を圧迫している
私の場合は住宅購入がきっかけでした。
無料相談の前に準備しておくとよいもの
- 現在加入している保険証券
- 保険会社のマイページで確認できる契約内容
- 家族構成
- 年収・手取りの目安
- 毎月の生活費
- 預貯金
- 住宅ローン残高
- 団信の保障内容
- ねんきん定期便
- 教育費など今後予定している大きな支出
すべて揃っていなくても相談はできます。
最低限、現在の保険証券があると「何にいくら払っているか」を整理しやすくなります。
相談時に聞いておきたい7つの質問
- 今の契約をそのまま残す選択肢はありますか？
- 解約・転換した場合に失うものはありますか？
- 団信や会社の福利厚生と保障が重複していませんか？
- 公的医療保険を踏まえると、どこまで民間保険が必要ですか？
- 今回提案された保険以外の選択肢はありますか？
- 保険料は将来も同じですか？更新で上がる可能性はありますか？
- 今日決めずに持ち帰って比較しても大丈夫ですか？
特に、現在の保険を解約して新しい保険へ乗り換える場合は、保障が途切れないよう手順も確認してください。
保険相談で気をつけたいこと
「安くなります」だけで決めない
保険料が安くなっても、必要な保障まで減ってしまえば意味がありません。
保険料と保障内容をセットで比較します。
プレゼントを理由に契約しない
キャンペーンは申込のきっかけにはなりますが、保険は長期間支払う可能性がある商品です。
特典より、長期的な保障と保険料の方が家計への影響は大きくなります。
その場で決める必要はない
説明を聞いて分からない点がある場合は、いったん持ち帰って確認します。
健康状態などは正確に伝える
保険の申込みでは告知が必要になる場合があります。
質問された事項については事実を正確に伝えることが重要です。
まとめ｜無料相談は「加入するため」ではなく「今の保険を整理するため」に使う
私が保険を見直したとき、一番役立ったのは「新しい保険を紹介されたこと」だけではありません。
それまでバラバラに考えていた、
- 学資保険
- 死亡保障
- 団信
- 医療保障
- 高額療養費制度
- 毎月の保険料
を、一度まとめて整理できたことでした。
私の場合は、その結果として保険料が月約4万円から約2万円になりました。
ただし、誰でも保険料が半額になるわけではありません。
見直した結果、
「今の保険をそのまま続ける」
という結論になることもあります。
どちらを使う場合でも、
「契約するために相談する」のではなく、「今の保障が自分の家計と合っているか確認する」
という使い方から始めると、判断しやすくなります。
※本記事のサービス比較は2026年10月18日に公式申込ページで再確認しました。キャンペーン、特典、相談条件、取扱保険会社などは変更される場合があります。申込前に各公式・申込ページの最新条件をご確認ください。
※保険料や必要な保障は、年齢・家族構成・健康状態・加入中の保険・住宅ローンなどによって異なります。この記事で紹介する保険料の変化は、あくまで私自身の一例です。
※制度・商品・キャンペーン・相談条件は変更される場合があります。最終的な契約判断は、契約概要・注意喚起情報・約款等を確認したうえで行ってください。
一次情報・確認日
確認日：2026年10月13日。保険マンモス公式案内／厚生労働省：高額療養費制度。制度の対象となる費用と所得区分は加入する健康保険にも確認してください。
家族の保険書類や死亡保険金の請求を整理したい場合は、親が亡くなった後の手続きと生命保険の請求も確認できます。
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